स्टार्टअप इंडिया से लोन कैसे ले? | How to take loan from Startup India?

How to take loan from Startup India? (*स्टार्टअप इंडिया से लोन कैसे ले?*): भारत में स्टार्ट-अप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने या वर्तमान में अपना व्यवसाय बढ़ाने के लिए धन जुटाने के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों से व्यावसायिक ऋण ले सकते हैं। बैंकों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरें उधार ली गई राशि और अवधि पर निर्भर करती हैं। वर्तमान में, यह 2.54% से 7.02% के बीच है।

बिज़नेस लोन का विवरण

भारत में व्यापार ऋण के सामान्य विवरण निम्नलिखित हैं। 

How to take loan from Startup India? | स्टार्टअप इंडिया से लोन कैसे ले

आज भारत में 40,000 से अधिक कंपनियों के पास निजी इक्विटी और ऋण वित्तपोषण तक पहुंच है। हालांकि, अगर उद्यम केवल एक विचार है, तो शुरुआती चरणों में पैसा जुटाना मुश्किल है। इसके अलावा, क्योंकि भारतीय एसएमई (एमएसएमई) क्षेत्र की औपचारिक वित्तपोषण तक आंशिक पहुंच है, इसलिए भारत सरकार ने एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए एक नई व्यापार ऋण योजना को लागू करने के लिए चुना है।

बैंकों के माध्यम से जाने के बजाय, भारत के लघु औद्योगिक विकास बैंक (SIDBI) ने स्टार्टअप व्यवसायों और MSMEs को प्रत्यक्ष वित्तपोषण प्रदान करना शुरू कर दिया है। इन ऋणों की ब्याज दरें बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से लगभग 300 आधार अंक कम हैं।

स्टार्टअप व्यवसायों और MSME के लिए भारत सरकार द्वारा पेश किए गए कुछ कार्यक्रम इस प्रकार हैं

• PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana) 

2015 में स्थापित, यह योजना निर्माण, वाणिज्यिक और सेवा उद्योगों में सभी प्रकार की गतिविधियों के लिए ऋण प्रदान करने के लिए MUDRA (माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी) के नेतृत्व में है। यह कार्यक्रम तीन श्रेणियों: किशोर, तरुण और शिशु में ₹ 50,000 से ₹ ​​100,000 तक के ऋण प्रदान करता है। शिल्पकारों, दुकान मालिकों, मरम्मत करने वाली दुकानों, सब्जी विक्रेताओं, मशीन ऑपरेटरों आदि के लिए मुद्रा ऋण उपलब्ध हैं।

• बैंक ऋण सुविधा योजना 

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) द्वारा संचालित यह योजना एमएसएमई इकाइयों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का इरादा रखती है। NSIC ने छोटे व्यवसायों को वित्त प्रदान करने के लिए कई संस्थानों के साथ साझेदारी की है। कार्यक्रम के लिए चुकौती समय सीमा 5 से 7 वर्ष है, हालांकि, असाधारण परिस्थितियों में इसे 11 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।

• सीजीएस – क्रेडिट गारंटी योजना

इस प्रकार का ऋण सेवा या विनिर्माण कार्यों में लगे नए और वर्तमान एमएसएमई के लिए उपलब्ध है, लेकिन यह शैक्षणिक संस्थानों, कृषि, खुदरा, स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी), या अन्य समान संस्थाओं के लिए उपलब्ध नहीं है। लघु और मध्यम उद्यमों के लिए (CGTMSE) क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट कार्यक्रम का प्रबंधन करता है, जो आपको ₹2 करोड़ तक उधार लेने की अनुमति देता है।

और पढ़े स्टार्टअप इंडिया से लोन कैसे ले? | How to take loan from Startup India?

• स्टैंडअप इंडिया 

यह पहल, अप्रैल 2016 में शुरू हुई और सिडबी के नेतृत्व में है, जो विनिर्माण, व्यापार और सेवा उद्यमों को वित्त पोषण प्रदान करती है। यह योजना ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक के ऋण प्रदान करती है। इस योजना के माध्यम से प्राप्त ऋण को 7 वर्षों के भीतर, अधिकतम 18 महीने की समाप्ति अवधि के साथ वापस किया जाना चाहिए।

• सतत वित्त योजना 

सिडबी इस कार्यक्रम की देखरेख भी करता है, जिसका उद्देश्य हरित ऊर्जा, नवीकरणीय ऊर्जा, तकनीकी हार्डवेयर और गैर-नवीकरणीय ऊर्जा में कारोबार करने वाले व्यवसायों को वित्तपोषण प्रदान करना है। यह कार्यक्रम सरकार द्वारा स्वच्छ उत्पादन/ऊर्जा दक्षता और सतत विकास पहल की संपूर्ण मूल्य श्रृंखला का समर्थन करने के लिए बनाया गया था।

और पढ़े स्टार्टअप इंडिया से लोन कैसे ले? | How to take loan from Startup India?

• Psbloansin59minutes.com 

यह एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है, जहां अगर आप बिजनेस लोन शुरू करना चाहते हैं तो आपको लोन मिल सकता है। मुद्रा ऋण योजना के लिए ₹10 लाख तक और एमएसएमई ऋण कार्यक्रम के लिए ₹5 करोड़ तक की ऋण राशि योग्यता मानदंड और अन्य मानदंडों के आधार पर उपलब्ध है। ₹20 लाख तक का पर्सनल लोन, ₹10 करोड़ तक का मॉर्गेज और ₹1 करोड़ तक का कार लोन भी उपलब्ध है।

विभिन्न बैंकों द्वारा प्रदान किए गए स्टार्ट-अप व्यवसाय ऋण का विवरण

आगे पढ़े स्टार्टअप इंडिया से लोन कैसे ले? | How to take loan from Startup India?

आइए अब प्रत्येक बैंक की प्रमुख विशेषताओं के बारे में विस्तार से जानते हैं

एचडीएफसी बैंक 

एचडीएफसी बैंक की मुख्य विशेषताएं 

• ₹40 लाख तक के ऋण उपलब्ध हैं। कुछ क्षेत्रों में केवल ₹50 लाख। 
• बैंक लोन राशि का 0.99% प्रोसेसिंग शुल्क लेगा। 
• ऋण को चार साल तक की अवधि में चुकाया जा सकता है।

आगे पढ़े स्टार्टअप इंडिया से लोन कैसे ले? | How to take loan from Startup India?

टाटा कैपिटल 

टाटा कैपिटल की मुख्य विशेषताएं 

• ऋण चुकौती अवधि तीन वर्ष तक है। 
• ₹50,000 से लेकर 75 लाख रुपये तक के ऋण। 
• ऋणदाता ऋण राशि + जीएसटी का 2.50 प्रतिशत प्रसंस्करण शुल्क लेगा।

Kotak Mahindra 

कोटक महिंद्रा की मुख्य विशेषताएं 

• ₹75 लाख तक का ऋण
• कोटक द्वारा लगाई जाने वाली ब्याज दर आपके द्वारा ली गई कुल ऋण राशि और ऋण के पुनर्भुगतान के समय आदि जैसे कारकों पर आधारित होगी। 
• जीएसटी के साथ पूरी लोन राशि का 2% प्रोसेसिंग चार्ज के रूप में लगाया जाएगा। 
• ऋण की चुकौती का समय लगभग 5 वर्षों के लिए है। 

फुलर्टन इंडिया 

फुलर्टन इंडिया की मुख्य विशेषताएं 

• ₹50 लाख तक की ऋण राशि उपलब्ध है। 
• ऋण को 5 वर्ष तक की अवधि में चुकाया जा सकता है। 
• ऋण प्रसंस्करण शुल्क ऋण और जीएसटी का 6.5% जितना हो सकता है।

आगे पढ़े स्टार्टअप इंडिया से लोन कैसे ले? | How to take loan from Startup India?

स्टार्ट-अप बिज़नेस लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

उद्यमी ऋण प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकते हैं, लेकिन सामान्य मानदंड हैं: 

•  आवेदकों की आयु 21 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए और अधिकतम आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। 
•  ऋण के लिए आवेदन करने वाला व्यक्ति भारतीय नागरिक होना चाहिए। 
•  उधारकर्ता के पास एक व्यवसाय योजना या मॉडल होना चाहिए।

स्टार्ट-अप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले याद रखने योग्य बातें

इस प्रकार का ऋण प्राप्त करने के इच्छुक स्टार्टअप को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि: 

•  एक स्पष्ट और सूचनात्मक व्यवसाय योजना बनाएं। 
•  स्पष्ट करें कि आप अपनी व्यावसायिक योजना में ऋण की राशि का उपयोग कैसे करेंगे। 
•  कंपनी के संभावित मुनाफे और विकास को उजागर करने वाले चार्ट के साथ कंपनी के लक्ष्यों और उद्देश्यों का सारांश दें। 
•  निधियों के लिए एक स्पष्ट अनुमानित राशि दें।

आगे पढ़े स्टार्टअप इंडिया से लोन कैसे ले? | How to take loan from Startup India?

भारत में स्टार्ट-अप के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

भारत में स्टार्ट-अप के लिए बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ निम्नलिखित हैं: 

स्टार्ट-अप के लिए बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया

उद्यमी ऋण के लिए आवेदन करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं: 

•  जिस ऋणदाता को आप ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, उसकी आधिकारिक साइट पर जाकर, फॉर्म भरकर और आवश्यक दस्तावेज जमा करके ऑनलाइन आवेदन करें। 
•  निकटतम शाखा में जाएं और अपने ऋण आवेदन और पूरक दस्तावेजों के लिए आवेदन करें। 
•  इसके अलावा, आप सहायता के लिए ऋणदाता की ग्राहक सेवा को कॉल कर सकते हैं। 

निष्कर्ष

इस लेख में, हमने भारत में एक स्टार्ट-अप के लिए व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया पर चर्चा की है और विभिन्न बैंकों और सरकारी योजनाओं के विवरण पर भी चर्चा की है जो स्टार्ट-अप के लिए व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं। यह मार्गदर्शिका आपको अपने स्टार्ट-अप के लिए व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आवश्यक सभी जानकारी जानने में मदद करेगी।